农业保险是帮助种粮农民抵御自然灾害风险的有效手段，是保障国家粮食安全的重要举措。如今，我国已经成为全球农业保险规模最大的国家，国家必须从制度、政策、资金等方面持续支持农业保险高质量发展。
一场突如其来的罕见强降雨，给河南农业生产造成严重损失。
自古以来，种粮农民往往“靠天吃饭”。对于洪水、干旱、台风等极端天气，种粮农民难以抵御。今年，我国在粮食主产区大范围推进完全成本保险和种植收入保险，有望让投保农户彻底摆脱“靠天吃饭”的命运，基本实现“旱涝保收”，稳定种粮收益，更好调动农民种粮积极性。
农业保险是帮助种粮农民抵御自然灾害风险的有效手段，是保障国家粮食安全的重要举措。水稻、小麦和玉米是中国人饭碗里的三大主粮，必须确保谷物基本安全、口粮绝对自给。2007年我国开始实施农业保险政策以来，三大主粮保险品种不断丰富，现在直接物化成本保险、农业大灾保险、完全成本保险和种植收入保险几类保险并存，从“保成本”逐渐向“保收入”迈进。
直接物化成本保险是一项面向全国农户的低保障、广覆盖的基本农业保险，覆盖种子、农药、化肥、灌溉、农膜等直接物化成本，保障水平约占生产总成本的40%。农业大灾保险是一种过渡性的农业保险，主要面向适度规模经营主体，覆盖直接物化成本和土地成本，保障水平占到总成本的68%。明年完全成本保险和种植收入保险在全国13个粮食主产区的全部产粮大县推开后，农业大灾保险将完成历史使命。
与直接物化成本保险和农业大灾保险相比，完全成本保险和种植收入保险具有保障水平高、面向全体农户的优势，能够让投保农户摆脱“看天吃饭”“看市场吃饭”，稳定投保农户的种粮收益预期，让农民种粮心里有底，敢于种地、愿意种地。从目前试点推广的情况看，亩均赔款高于直接物化成本保险95.5%，高于大灾保险22.8%，理赔金额大概是农户自己交的保费的12.2倍。这里需要提醒的是，完全成本保险和种植收入保险保的是种粮基本收益，农户要想获得更好的收益，还得把粮种好卖好。
毋庸置疑，农业保险是一项利农惠农的好政策，实行“谁受灾补给谁”的原则，防止惠农资金“吃大锅饭”，让受灾农户真正受益。不过，根据笔者的调研，经过多年发展，虽然农民保险意识普遍提高，但投保农户呈现两极分化趋势。小农户投保意愿相对较低，更愿意参加缴费较低的直接物化成本保险；新型农业经营主体土地经营规模大，面临的生产经营风险大，参加完全成本保险和种植收入保险的需求非常强烈。这是我国从传统农业向现代农业转型过程中必须面对的现实问题。
如今，我国已经成为全球农业保险规模最大的国家，但农业保险发展过程中仍然存在保障水平低、覆盖面小、农业基础设施落后、农民投保意识有待提高等问题。国家必须从制度、政策、资金等方面持续支持农业保险高质量发展，扩大政策实施的范围，提高农业保险保障水平，把好事办好，让更多农户得到实惠。
承保机构要坚持保本微利的原则，严格落实各项保险政策，进一步提高服务基层的能力。做到承保到户、定损到户、理赔到户，提升投保农户的满意度和获得感，提高农民参加农业保险的积极性。
刘慧
